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中企云链(北京)金融信息服务有限公司高级副总裁、首席运营官刘长波



感谢在座的各位来宾,非常高兴能够参加中小企业商贸流通服务节,中企云链作为一家刚刚崛起的公司,可能在座的各位领导不一定特别熟悉,中企云链是由国务院国资委在发扬双创,包括四众等商业理念,由中国中车等11家央企牵头中国工商银行邮储、北京首钢北汽地方企业共同成立的一家企业,云链成立的主旨是在2014年在央企众多的企业之下,由于当时国务院大力提倡互联网+,提倡通过互联网手段解决中小企业各种融资难融资贵的问题而专项成立的公司,当时国务院国资委给我们发文也提到了保证央企的控股地位,云链成立后两轮扩股央企持大股。

今天这个主题所有嘉宾都讲的非常好而且立意高远非常宏观,我们的想法也是从宏观供应链的角度上给大家剖析一下我们今天的一些论点和一些想法。

云链的想法在我们最早是希望通过众多央企的共通的产业资源的导入,来扶持我们上下游中小企业的沟通,在这个理念之下我们就想到了用互联网的手段,以互联网平台的形式,以共享经济的形式,以这种免费的形态搭了一个为国务院国资委定为半公益性的平台,这个平台上我们选择了一个入口叫供应链金融入口,供应链金融是一种非常好的帮助中小企业在信用主体薄弱,在抵押物缺乏下帮助中小企业融资的一种很好的手段。所以我们一开始定义中就选择了供应链金融。供应链金融的发展经过了很长的时间,供应链金融的发展列为三个步骤,第一个步骤我们叫它线下模式1+1+N模式,其实就是一家银行找到一个大的核心企业说你给我做一个确权我给你一个相对的融资服务,这是做的比较传统的,这个模式最大的痛点是如何解决核心企业主动确权的问题,大企业是比较强势的,中小企业说你欠我的款要确认什么时候还我,这个事情基本上实现不了,这是传统的线下模式。现在做的比较多的还有很多企业,包括很多央企都是这么做的,自己搭了一个平台,以自己的平台为核心,要求自己所有的供应商体系全部上线,你想要提前拿钱,不好意思你去到我的平台上根据我提供的融资服务才能拿到钱,这种模式现在有一个比较不好的弊端就是左边有大量的资金,右边通过一个融资机构给供应商放款,我们长期以往供应商是会把这种采购的价格这种融资成本还到采购价格里去,是一种非常不良性的手段。

我们最近也是在做大量的研究,包括和人民大学商学院的老师宋华(音)做过多次的沟通,我们认为中国未来的供应链金融是一种纯粹的三分的模式,而供应链恰巧做的就是这种模式我们叫N+N+N模式,把一个中车、铁建这样的大企业列为N个央企,在平台上通过我们平台免费的服务帮助中小企业解决融资难融资贵的问题,就会有多个银行不限制资金的来源,既可以是工行也可以是邮储也可以是光大、民生的,资金方也是多样的,一个纯粹的第三方的平台,我们做的这个平台就是一个绝对免费的第三方平台,通过将这些大企业银行的撮合,来帮助中小企业发展。

我们平台上做的比较多的也是最近迎合金融潮流的产品,我们最早在2015年的时候上线之初给它起名叫“云系”就是“云上的信用”,我举两个背景,大家就会非常清楚了,一个背景是一个互联网的故事,一个游人到小镇的旅馆拿了一千块钱跟旅店的老板讲我上楼挑个房间,在他挑房间的过程中旅店的店主环了一圈,但是最后这一千块钱回到了桌面上这个过程中钱并没有花出去,这个时候游人下楼说房间没看中走人了,但是我们发现这一千块钱没有花掉,但是我们全部的债务清偿了,这里讲到了金融的两个实质,一个实质以前为什么没有清偿,缺乏流动性,为什么以前大家不知道,是因为信息不对称。第二个背景1998年开始朱镕基总理时代搞的三角债,那个时候很多央企国企被拉在一个会议室里几百个人抹消债之后回去消债,是因为你用现金抹消债务,现金的成本是非常高的,如果大家通过互相的抹消债,就会有大量的现金流降低我的财务负担,这就是三角债。我们任务三角债,之所以债层层地被积压被拖延,是因为最强势的那一端掏不出钱来导致层层拖延。今天我们的云系就是解决这个问题的,利用互联网手段利用金融科技的手段,提升了信息的不对称,提升了流通资本问题,云系是什么呢,以中车为例,中车在各大银行有将近三千亿到五千亿的银行综合授信,但是大家都知道,越是大企业越不缺钱,越是小企业非常希望银行给他贷款,但是小企业没有抵押物没有信用拿不到钱,我们的出发点就是,能不能将这些央企的用不完的信用转让给中小企业,让中小企业拿着央企的信用贷款于是就产生了云系,中额在邮储银行有一百亿的信用额度,我们请银行给中车一个专属的信用额度,中车在给中小企业付款的时候,本来我是需要拖欠你六个月的,那么就可以基于中车的信誉一百亿给供应商开立明细,这个是基于中车的大企业,在银行的可变现的商业信誉里,中小企业拿到这个信誉之后,就可以在我们平台上申请变现,我们现在能做到6-10分钟左右,之所以这么快是因为云链在中间进行了垫资,如果不垫资中小企业找银行还是要半个月左右,我们将时间缩短到了十分钟,快是最重要的。除了快还便宜,融资是非常低廉的,就在上个月将云链的审查提交到了中办和国办,给了我们很好的肯定,在肯定中对我们石棉的融资利率做了一个整体的调研,调研结果发现云系的融资利率中小企业年化不到5%,现在没有超过5%,这么低廉的成本城商行或者是股份制银行放不出来,为什么有这些行业,是因为这些大央企在银行的信用非常高信用成本是非常低的,第二个原因是因为没有中间商赚差价,云链做这个事情就是为了做撮合,我们是免费替中小企业服务的,所以所有的差价都不存在。除了融资外还可以帮助中小企业解决融资问题,如果放到产业环节,中车有一级供应商二级供应商三级供应商,每一个产业链都是非常长,以中车的产业链为例,一年向中车采购一千多亿,中车向各大零配件厂商采购差不多一千多亿,零配件也要买材料差不多也是一千亿左右,材料要冶炼要买矿石、煤炭,而煤矿材料等等原材料运输又是通过铁道车运输的,我们会发现这是一个闭环,在这个闭环中其中有大量的大企业小企业存在,但是以前因为大企业导致层层的中小企业托不起会倒闭掉,以前大企业对一千亿的清偿是由铁总付出的一千多亿的信用清偿的,未来就可以通过这一千多亿的信用清偿,不用钱用信用就可以降低对货币资金的依赖,降低对融资费用的损耗,就能降低整个产业的杠杆。所以如果说有一种很好的手段能够加强这种债务的流通性和透明化,那么很多杠杆会因此而消亡,云系就是这个概念。

除了云系之外,云链现在发展也是非常快速,在我们的蓝图上未来中小企业可以在上面获得直接的信贷,可以在上面有创新的票据服务,在这上面中小企业还有很多集采的团购的包括提升管理素质的,包括政策方面种种的规划,也请各位领导后续再期待。

云链的想法是通过商业性的流转打造中国的商业信用联盟。在2015年中车在A股上市公司排名最高是第11位,而中车开创造的商票很难被贴现,年化10你都贴不了,但是任何一个农村信用社开的年票是100%可以贴现的,这是一个非常可怕的悖论,这么一个国家级企业的商业信用会比一个农村信用社的信用还差吗,肯定不是,它的信用应该是很强的,但是他的商票却没有纳入到中国商业信用体系里,我们是希望打造商业信用的价值化、流通化标准化工具,来塑造中国的商业信息体系,打造中国的商业信用在国际上整体的商业价值和商业形象,这是我们后续的目标。

希望在座的各位领导在我们规划中产生各种的合作交际和沟通,希望共同成长,感谢大家。

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